近日，山西临汾市尧都区刘村镇卧口村村两委干部将一面写有“惠农e贷及时雨，铺平农村致富路”的锦旗送到了农行临汾尧都支行，感谢农行对该村100余户村民特色养殖给予的信贷支持和用心服务。类似这样的锦旗、称赞，在临汾农行辖内各支行还有很多很多。截至去年末，该行涉农贷款余额突破60亿元，近三年累计投放达40亿元；农户信息建档行政村1286个、有效建档户2.09万户，授信达1.8万户、120亿元，范围涵盖果、菜、蛋、奶、农机、农资等各个行业，有力支持了当地农村农户农民的生产经营。
荣誉和数字的背后，彰显着农业银行“面向三农、服务城乡”的责任与担当，也凝聚着该行全体干部员工对“三农”工作孜孜以求的辛苦与付出。
图为：该行领导深入田间地头调研。
一、“现在农行对我们这样好，将来我们共同富裕了也不能忘记农行，...... ”一位农户朋友逢人就说
“多亏农行去年秋季给俺们苹果种植户每户发放的五万元‘苹果e贷’贷款，让我们果农的苹果穿上‘嫁衣’远销省内外甚至国内外，深得消费者的好评。这不，现在还不到苹果收购季，我们就收到了不少苹果订单，......，”一位黄河壶口岸边的果农说出了心里话。
该行主动对接当地农业部门，紧抓上级行“下沉贷款审批权限、提高贷款授信额度”的机遇，着眼农产品生产、加工、流通、销售全链条，发挥惠农e贷具备的“新、快、准、信、简、惠”等优势，根据辖内不同地区的特色产业，积极创新开发相应的“惠农e贷”特色产品，构筑出诸如吉县的“苹果e贷”、隰县的“酥梨e贷”、永和的“红枣e贷”、襄汾的“药材e贷”、曲沃的“蔬菜e贷”等一系列特色产品。特别是去年以来,该行努力降低疫情防控对农业生产经营带来的不利因素，优先发展以生猪为代表的“养殖e贷”，积极发展乡村“旅游e贷”，受到地方政府和农民朋友的一致拥护，进一步满足了农户的生产生活需求，加大了金融服务的覆盖度，提升了农行在县域发展中的影响力和竞争力。
该行坚持首选优势特色农业发展最好的乡、最好的村、最好的户的思路，推进“大户小户一起做”，合理增加规模大、效益好、信用高的存量“惠农e贷”客户授信，提高单位客户价值。推进“城市县域同步做”，立足城市行区位特点，挖掘城郊农业、设施农业信贷潜力。推进“一二三产全面做”，将“惠农e贷”服务环节从生产向加工、流通领域延伸，扩大业务覆盖面。同时，按照“围绕特色村、面上全覆盖、点上重点推”思路，全面推进农户信息建档工作，建立自主强大有效的客户数据库，牢牢抓住“三农”数据战略资源，扩大贷款发放渠道，占领市场制高点。
在贷款申请环节上，临汾分行借助“中国农业社会化服务平台”，通过“平台申请、后台受理”的方式可以直接支持村集体经济组织、托管服务主体进行农业生产托管服务贷款申请,可以利用农村“三资管理平台”满足政府对村集体经济组织、托管组织贷款资金使用的监管需求。在后台受理环节上，依托农户信息建档（FAS系统）平台实现了主体信息录入、线上审批、农行掌银手机APP放贷、农户人脸识别身份验证等服务功能，让农户足不出户享受到“随时、随地、随需”的24小时在线的信贷金融服务，解决了传统融资方式材料多、时效低的问题。在利率优惠上，秉持“减费降息让利于农”的原则，针对不同客户群将农户贷款的年化利率保持在同业最低水平，让利于农民朋友，服务于乡村振兴。
二、“在全面建成小康社会后，农行支农惠农的力度更大了，步伐更快了，......”一位农村负责人遇见政府领导就夸农行
“我们村主要产业是中药材、苹果、小麦和玉米，没有资金是制约发展最大的问题。自从与农行合作后，我们先后为村民争取到惠农贷款近400万，50多户村民从中得到了实实在在的好处，特色产业都慢慢有了起色。”说起近年来村子里的变化，襄汾县南贾镇东张村村长郭振祥的喜悦之情溢于言表。近年来，该行密切与当地政府、村委合作，按照“党建牵线、农行搭台、信用开路、金融惠农”的思路，走出了一条金融助推乡村振兴的新路子。
为进一步织牢惠农贷款的风险保障网，临汾分行抓要害、定方向，把住第一个关键点，就是村干部、村能人及村民致富带头人，在获得了三级政府的一致认可后，由支行三农部门客户经理直接对接村委，与村委密切合作，由村委向农行推荐守信用、有头脑、干劲足的农户；其次把住第二个关键点，即客户经理同村干部一起逐村挨户，走访采集信息，开展二次实地调查，这样一方面密切了银行与政府的关系，另一方面也保证了惠农贷款发放的合理性和可靠性。在具体工作推进中，把住第三个关键点，即给发放出去的贷款再加一道保险锁，由村委会作为贷款的第一考察人，把村委会及相关推荐人纳入贷款体系，发现贷款有一户出现不良贷款预警，整村贷款拉响预警，直至整改解除。用这种政企合作、资源共享的方式，既解了农民生产生活的资金之“渴”，为当地农业产业发展注入了金融活水，又为贷款的发放和贷后管理提供了坚实保障，构建出了农户“想贷”与银行“敢贷”的良好格局，赢得了社会各界的广泛赞扬。
图为：该行授予合作村村委农业银行“信用村”称号。
家住吴村镇的胡小壮从事养殖业10多年，他一直想扩大养殖规模，购置几套自动化智能养猪设备，但手头资金不是很宽裕，申请贷款最多只有30万元。今年6月份，某支行客户经理审核了胡小壮的相关情况后，为他申请了农担担保贷款，很快50万元专门用于种养殖业的“惠农e贷”款项就到账了。
“总对总”批量担保是银担合作的新方式、新路径、新渠道。自从省分行与省农担公司签订全面合作协议以来，临汾分行就快速响应、积极对接，采取“农行+农业担保公司”新型贷款模式，有效缓解了农户“融资难、融资贵、融资少”的问题，不断提升了客户覆盖面。在实际工作中，为更好地服务客户，改善客户体验，该行与农担公司密切配合，通过深入调研、论证，不断优化合作的范围、流程、风险分担方式、互通机制、合作条件和合作产品，建立了“常态化”的工作机制，在为客户提供便捷、高效服务的同时，又提高了客户的授信额度，降低了融资成本，真正实现了农行和农户的双方共赢。
三、“困难再大也要克服，因为服务三农是我们的使命和责任，......”，一位基层支行三农中心负责人如是说
“我们三农中心一共8个人，平均年龄52岁，是尧都支行平均年龄最大的一个团队，就靠着对农行的忠诚与热爱，对三农工作的执着和坚守，对深耕乡村的初心和使命，我们尧都三农中心2021年‘惠农e贷’累放6846笔，金额超10亿元。”尧都支行三农中心主任秦卫选自豪满满地说。
临汾分行拥有一支不折不挠、敢打硬仗的“三农”铁军队伍。该行以“金穗惠农通”工程为抓手，所辖每个支行均成立一支三农专职业务团队，且每个网点都要设置三农兼职团队，通过召开现场会、适时开展系统操作培训，采取实地巡检、微信群交流等方式，加强对三农服务人员的培训学习力度，提升三农工作人员的职业素质和专业水平，树立好惠农通工程的品牌形象。在此基础上，号召全行三农服务团队深入乡村、社区、集市等区域，充分挖掘农村市场潜力，培育扩大县域高端客户群体，延伸农村金融服务半径，提高农村金融产品覆盖率，满足农民最基础、最基本的金融服务需求。
该行从事三农工作的人员，大多是信用社分家、乡镇网点撤并前入职的老员工。他们入职时大多都在乡镇网点，有着丰富的农村资源，也有着浓厚的乡村情结。惠农e贷下沉网点，激发了老员工们的工作热情，让他们重新回到曾经工作过的地方，通过惠农e贷支持农户发展生产、支持农村乡村振兴，为曾经扎根过的乡村办一些实事，这就是一个农行人最朴实的金融初心。
“以前办贷款是脸难看、事难办，从来没想过在自家地里分分钟就能够把贷款办好，农行工作人员还手把手教我们使用手机银行打鸡苗款，这服务态度真是没话说！”一位洪洞秦壁村的肉鸡养殖户高兴地竖起了大拇指。
该行始终坚持“分片包干，责任到人”的工作准则。在全行范围内实行市分行党委班子包支行、支行三农专职团队包乡镇、网点兼职三农客户经理包乡村的包干服务制度，明确工作职责、制定包干计划、加大工作督导，在服务点摸底排查的基础上，围绕县域发展趋向，筛选出信用环境好、产业聚集特色显著、村两委凝聚力强的区域，以“扎根一个村、深耕一个村、投放一个村”的模式，按照“围绕特色材、面上全覆盖、点上重点推”的思路,挖掘出效益好、信用高的经营农户,做实农户信息建档和综合授信出贷，确保分片包干取得明显成效。
图为：该行深入农户种植园采集“惠农e贷”数据信息。
在业务发展中，省分行多次优化建档流程和授信模型，遇到问题耐心指导，倾力帮扶。市分行更是多次在基层遇到实际困难时与支行一起学经验、搞座谈、做培训，深入支行实际调研、深入乡村实战演练，真正实现了从课堂到操场，从操场到战场的全流程服务。经过年初的实战培训，支行学会了方法，熟悉了流程，一批批白名单上报到市分行。市分行审查人员更是放弃休息时间，高质量把关、高效率审查、高水平指导，真正做到“前台不隔夜，后台不过天”。“我们就是要探索形成一种独具三农服务特色的省、市、县、网点、惠农通服务点多级联动的“三农”营销服务新模式，打通一条支农、惠农畅通无阻的高速路！”临汾分行分管“三农”业务的副行长刘贵荣如是说。
针对“惠农e贷”办理流程不断更新的问题，该行还整理下发操作要点、清单化资料及产品模版，把支行营销人员集中到市分行进行实操性培训，在每个支行培养1名熟悉C3、FAS（农户信息建档）系统的专职客户经理，做好层层传授。此外，在每季度分析会上，优选一些单位和个人，进行典型发言、经验分享，营造传经送宝、争先创优的浓厚氛围。
谈到今后临汾分行“三农”工作的发展路径，临汾分行党委书记、行长冯栋信心满满。他表示，服务“三农”是农业银行的历史使命和光荣职责，我们将继续坚守初心，深耕县域“三农”沃土，把“惠农e贷”送到千家万户，用一笔笔贷款精准浇灌一个个乡村产业，为乡村产业铺路架桥，为乡村建设添砖加瓦，倾心倾力打造服务乡村振兴的领军银行。
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